Prêt automobile
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Amount | Annual rate | Months |
| 2 | 20000 | 0.06 | 60 |
Formule : E2: =ROUND(-PMT(B2/12,C2,A2),2)
Résultat : 386.66
Taux mensuel de 0,5 % sur 60 paiements ; le signe moins initial rend le paiement positif et ROUND l’affiche en centimes.
Financial
VPM (PMT) dans Excel
VPM (PMT) expliquée avec sa syntaxe, trois exemples vérifiés, les mensualités de prêt, les plans d’épargne et les erreurs.
Syntaxe
PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])Exemple : =PMT(24%/12,24,-2000000)
Disponible dans : All versions
VPM calcule le paiement périodique fixe d’un prêt à taux d’intérêt constant : =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]). Divisez un taux annuel par 12 et utilisez le nombre de mois pour obtenir une mensualité. Le résultat est négatif, car il s’agit d’une somme que vous payez.
Quand l’utiliser
- Vous voulez connaître la mensualité d’un prêt automobile, immobilier ou personnel.
- Vous comparez des durées de prêt, 15 ans contre 30 ans, ou des taux.
- Vous déterminez le versement régulier nécessaire pour atteindre un objectif d’épargne.
- Vous créez un tableau d’amortissement.
Arguments
- rate. Le taux d’intérêt par période. Pour une mensualité calculée à partir d’un taux annuel, divisez par 12, par exemple 6%/12.
- nper. Le nombre total de paiements. Un prêt sur 5 ans remboursé mensuellement comporte 60 périodes ; multipliez donc les années par 12.
- pv. La valeur actuelle, c’est-à-dire le montant du prêt. Saisissez ce montant sous forme de nombre positif.
- fv. Facultatif. Le solde voulu après le dernier paiement. La valeur par défaut est 0, ce qui correspond à un prêt entièrement remboursé.
- type. Facultatif. 0, ou une valeur omise, signifie que les paiements ont lieu en fin de période ; 1 les place au début. Excel renvoie le paiement sous forme de nombre négatif, car il s’agit d’une somme décaissée.
Exemples expliqués
Prêt immobilier
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Amount | Annual rate | Years |
| 2 | 300000 | 0.065 | 30 |
Formule : E2: =ROUND(-PMT(B2/12,C2*12,A2),2)
Résultat : 1896.2
Les années sont converties en 360 mensualités.
Plan d’épargne
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Goal | Annual rate | Years |
| 2 | 50000 | 0.05 | 10 |
Formule : E2: =ROUND(PMT(B2/12,C2*12,0,-A2),2)
Résultat : 321.99
Avec pv égal à 0 et fv défini comme l’objectif, saisi en négatif, PMT renvoie le versement mensuel nécessaire.
À vous de jouer
Modifiez une formule ou une valeur dans la feuille d’exemple et observez le résultat.
Formule en D2 : =PMT(6%/12,24,-20000)
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Year | Cash flow | Result | |
| 2 | 0 | -10000 | 886.412205055 | |
| 3 | 1 | 3000 | ||
| 4 | 2 | 4000 | ||
| 5 | 3 | 4500 | ||
| 6 | 4 | 2500 |
Résultat en D2 : 886.412205055
Erreurs et vérifications
- Unités incompatibles. rate et nper doivent employer la même période. Des mensualités exigent rate/12 et years*12.
- Résultat négatif. Par convention, l’argent que vous payez est négatif. Placez un signe moins devant PMT ou saisissez le montant du prêt en négatif.
- #NUM!. nper vaut zéro ou n’est pas valide.
- Le résultat ne correspond pas à celui de la banque. Les frais, l’assurance et les taxes ne sont pas inclus ; les banques peuvent aussi arrondir ou capitaliser différemment.
Fonctions associées
Questions fréquentes
- Pourquoi VPM est-elle négative ?
- Excel traite les paiements comme des sorties de trésorerie. Utilisez -PMT(...) pour afficher un nombre positif.
- Comment calculer le total des intérêts payés ?
- Multipliez le paiement par le nombre de périodes, puis soustrayez le montant du prêt.
- À quoi sert l’argument type ?
- 0, valeur par défaut, signifie des paiements en fin de période ; 1 signifie au début.
- VPM fonctionne-t-elle pour des objectifs d’épargne ?
- Oui. Réglez pv sur 0 et fv sur l’objectif.